Banque Postale et SG : baisse des taux d’emprunt
En février 2026, La Banque Postale et SG ont abaissé leurs barèmes de crédit immobilier, respectivement d’environ 0,25 point et 0,10 point pour les nouveaux dossiers. Ces baisses les placent parmi les banques les plus offensives du moment, dans un marché où les taux moyens se situent globalement entre 3,2% et 3,5% selon la durée.
Ce qui a baissé en février 2026
Un focus publié début février signale que deux grandes banques nationales, SG et La Banque Postale, ont réduit leurs barèmes de crédit immobilier de 0,10 point pour la première et 0,25 point pour la seconde. Pour les meilleurs profils, ces ajustements permettent déjà de négocier des conditions proches de 3% en contrepartie notamment de la domiciliation des revenus, ce qui rend leurs offres particulièrement attractives sur les durées phares de 15 à 20 ans. Les données de courtiers montrent par ailleurs que si la moyenne du marché reste globalement stable, certains établissements ont ajusté leurs taux à la baisse jusqu’à 0,25 point pour se repositionner et capter les bons dossiers.
Les nouveaux niveaux de taux à La Banque Postale
Le baromètre Pretto dédié à La Banque Postale indique qu’en février 2026, les “meilleurs taux” se situent autour de 3,15% sur 10 ans, 3,25% sur 15 ans, 3,40% sur 20 ans et 3,45% sur 25 ans pour les profils les plus solides. Les taux dits “ordinaires”, appliqués à des dossiers plus standards, sont d’environ 0,10 point plus élevés, avec par exemple 3,25% sur 10 ans et 3,35% sur 15 ans. Ces grilles restent très proches, voire légèrement en dessous, des moyennes nationales qui s’établissent en février 2026 à 3,27% sur 15 ans, 3,40% sur 20 ans et 3,44% sur 25 ans.
Les taux de SG en février 2026
Du côté de la SG (ex‑Société Générale), le baromètre Pretto fait apparaître une structure de taux très similaire, avec des “meilleurs taux” autour de 3,15% sur 10 ans, 3,25% sur 15 ans et 3,40% sur 20 ans en février 2026. Un comparatif publié par Réassurez-moi classe même SG parmi les banques aux taux les plus bas du mois, avec un taux indicatif d’environ 3,18% et un TAEG d’environ 3,33% sur les durées courantes. Les tableaux comparatifs de Pretto soulignent en outre que SG est particulièrement performante sur les prêts jusqu’à 20 ans, avec des conditions préférentielles pour les profils sécurisés (CDI, fonctionnaires, bons niveaux d’apport).
Pourquoi ces baisses maintenant ?
Selon la Banque de France, le taux moyen des nouveaux crédits à l’habitat (hors renégociations) s’est établi à 3,08% en décembre 2025, en baisse de 24 points de base depuis le début de l’année et à un niveau inférieur à la moyenne de la zone euro, estimée autour de 3,36% quelques mois plus tôt. La même source souligne un net redémarrage de la production : en 2025, les nouveaux crédits à l’habitat ont rebondi d’environ 33% par rapport à 2024, avec 12,8 milliards d’euros de crédits nouveaux en décembre contre 6,8 milliards au point bas de février 2024. Dans ce contexte, les analyses de marché rappellent que la BCE a abaissé ses taux directeurs entre 2024 et mi‑2025 puis les a maintenus autour de 2% jusqu’en 2026, ce qui allège le coût de refinancement des banques et les incite à ajuster leurs grilles pour rester compétitives.
Un marché encadré mais plus respirable
Le cadre prudentiel du HCSF continue d’imposer un taux d’effort maximal d’environ 35% des revenus nets, assurance comprise, avec une marge de dérogation limitée à 20% des nouveaux prêts, principalement pour les résidences principales et les meilleurs profils. Par ailleurs, la Banque de France a relevé les taux d’usure pour le premier trimestre 2026 : le plafond est fixé à 4,59% pour les prêts à taux fixe entre 10 et 20 ans et à 5,13% au‑delà de 20 ans, ce qui laisse une marge confortable aux banques pour proposer des taux nominaux autour de 3–3,5% tout en respectant la réglementation. Les baromètres de courtiers et de presse spécialisée font ainsi état de taux moyens proches de 3,18–3,27% sur 15 ans, 3,27–3,40% sur 20 ans et 3,38–3,44% sur 25 ans en février 2026, confirmant que la concurrence joue pleinement sur ce segment.
Ce que la baisse change pour les emprunteurs
Les baisses de 0,10 à 0,25 point enregistrées chez La Banque Postale et SG améliorent mécaniquement la capacité d’emprunt, chaque variation de 0,10 point représentant environ 5 000 € de budget supplémentaire ou en moins pour une même mensualité selon les estimations de Mon Chasseur Immo. Dans un scénario chiffré, ce dernier montre qu’un passage de 3,70% à 3,10% sur 20 ans peut faire gagner près de 30 000 € de capacité d’emprunt pour une mensualité identique, ce qui illustre l’impact concret de différences de taux en apparence modestes. Pour les meilleurs profils (revenus stables, apport significatif, domiciliation de revenus), des offres proches de 3% sont déjà observées chez ces deux banques, renforçant l’intérêt de se positionner rapidement lorsque le projet est mûr.
Comment se positionner face à La Banque Postale et à SG
Rappelons que les grilles publiées par La Banque Postale, SG et leurs concurrentes ne sont qu’un point de départ, les meilleurs dossiers se négociant régulièrement 10 à 20 points de base en dessous des “taux ordinaires” affichés. Dans leurs analyses de février 2026, Pretto, Réassurez-moi et d’autres baromètres recommandent de mettre systématiquement en concurrence plusieurs établissements, La Banque Postale et SG figurant dans la short‑list des banques à contacter en priorité pour des financements sur 15 à 20 ans. Enfin, la presse spécialisée insiste sur l’optimisation du TAEG via la délégation d’assurance emprunteur et la maîtrise des frais annexes, afin de rester sous le taux d’usure tout en tirant pleinement parti des baisses de taux nominaux accordées par ces deux banques.
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